FATF发布最新监管指引，数字货币交易平台应如何应对？

背景

近日，反洗钱金融行动特别工作组（FATF）召开了第三十一届第三次全体会议。期间第三次也是最后一次全体会议由FATF轮值主席、中国人民银行条法司司长刘向民主持，200多个国家或地区参加。其中，中国代表团由中国人民银行和外交部组成。中国人民银行行长易纲出席全体会议并讲话。

本次会议的系列成果包括两项战略举措，即降低虚拟资产洗钱和恐怖融资风险，以及FATF向G20提交的“稳定币”报告。

本文中，“虚拟资产”和“数字货币”是同意的表示，“虚拟资产服务商”和“数字货币交易平台”是同意的表示。

监管指南

FATF 将基于区块链技术的加密虚拟货币定义为“一种在任何司法管辖区不具有法定货币地位的电子数据形式。具有交换媒介和/或单位的功能的数字形式的交易、价值帐户和/或价值存储。”，即虚拟资产。

战略举措一：降低虚拟资产的洗钱和恐怖融资风险

会议讨论了为期 12 个月的审查结果，重点是监控虚拟资产服务提供商对 VASP（基于风险的观点：虚拟资产和虚拟资产服务提供商监管指南）要求的实施情况。

VASP 概述：帮助国家和虚拟资产服务提供商了解其 AML 和 CFT 义务，并有效实施适用于该行业的 FATF 要求。 FATF 要求各国评估和减轻与虚拟资产、金融活动和提供商相关的风险；许可或注册供应商，并接受国家当局的监督或监督。

VASP核心内容：“TRAVEL RULE”，即每笔加密货币转账交易必须包含以下五条信息：

(i) 寄件人名称（即转让客户）；

(ii) 处理交易的发送方帐号（例如虚拟资产钱包）；

(iii) 发件人的实际（地理）地址或国民身份证号码，或者是唯一标识发出订单的一方的客户识别号码（不是交易号码）或出生日期和地点；

(iv) 受益人姓名；

(v) 受益人账户（如虚拟资产钱包）；

将“旅行规则”应用于虚拟资产交易，绝大多数虚拟资产交易从业者认为在实践中实施的可能性不大，因为这与虚拟资产交易不同。资产的匿名性违背了用户的隐私并且可能是有害的。但是，从审查报告来看，公共和私营部门在实施新的 FATF 标准方面都取得了一些成功，特别是在开发技术解决方案以实现 VASP 要求的“旅行规则”方面。

虽然目前不需要对虚拟资产和虚拟资产服务商的新标准进行修订，但 FATF 强调需要对虚拟资产和虚拟资产服务商提供进一步的指导。这将有助于 FATF 全球网络成员国取得必要的进展，其中许多国家尚未完全实施新标准。

FATF 将在 2021 年 6 月前进行第二次为期 12 个月的审查，继续加强对虚拟资产及其服务的监控国家认可的数字货币交易平台，并考虑是否需要进一步更新 FATF 标准。同时，FATF 将继续与私营部门合作，加深对虚拟资产洗钱和恐怖主义融资风险的认识，预计将于 2021 年 10 月发布预警指标和案例研究。审查报告将于 7 月初正式发布。

战略倡议二：FATF 向 G20 提交的“稳定币”报告

稳定币是一种利用区块链技术实现的特殊数字货币，通过与法币（或其他实物资产）保持相对稳定的价值关系，可以作为法币与数字货币和数字货币之间的兑换中介。货币，有效降低市场波动带来的交易风险，简化数字货币之间的兑换过程。市值相对较高、应用广泛的稳定币有USDT、TUSD、PAX等，通过锚定美元，以法币作为抵押品，实现价格稳定。以USDT为例，其发行-赎回资金流向如下：

目前很多国家和地区已经严禁使用法币进行虚拟资产交易，此时以USDT为代表的稳定币成为用​​户进入虚拟资产交易的入场券，USDT成为枢纽法币和虚拟资产交易。与中国用户交易虚拟资产，通常需要通过场外交易（OTC）将人民币兑换成USDT，再用USDT交易其他虚拟资产。近两年，稳定币成为行业布局和竞争的焦点。锚定于美元的名为[?]USD或USD[?]的稳定币更是让人眼花缭乱，而真正的100%资产储备是否是最大的争议和风险点，投资有风险，进场需谨慎市场。

截至7月2日，USDT市值已达650亿元，仅次于比特币（BTC）和以太坊（ETH），排名第三。

会议批准了 FATF 向 G20 提交的“稳定币”研究报告，这对金融稳定委员会 (FSB) 和国际货币基金组织都有影响。国际货币基金组织（IMF）的工作起着重要的补充作用。报告指出，一些稳定币，尤其是可能被大规模应用的稳定币，可能会导致虚拟资产生态系统发生变化，造成更大的洗钱和恐怖融资风险。

报告确认 FATF 标准明确适用于稳定币，目前不需要对该标准进行进一步修订。同时，报告还承认这是一个快速发展的领域，必须继续密切监控稳定币的洗钱和恐怖主义融资风险，包括通过非托管钱包进行匿名点对点交易。

此外，该报告还强调了需要进一步关注的四个领域，包括需要进一步更新 FATF 标准以及为各个司法管辖区制定稳定币和虚拟资产指南。稳定币报告也将于7月初正式发布。

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FATF 建议是强制性的吗？

FATF 的建议不具有法律约束力。成员国以FATF建议为指导，制定和优化本国法律法规，使相关建议在本国具有法律约束力，确保FATF建议的实施。

严重违反 FATF 建议的国家将被列入黑名单，并要求成员国采取相应措施，例如业务关系和交易措施。进入黑名单将对一个国家或地区的经济发展产生负面影响。重大打击。过去两年，巴基斯坦和伊朗经常因违反FATF建议而被采取相关措施。

简单来说国家认可的数字货币交易平台，FATF的建议是国家法律法规的指导方针，也可以理解为最低标准。如果国家相关法律法规没有制定和完善，数字货币交易平台和相关从业者可以按照FATF的建议。提前谋划，重点关注内部管理能力（人员和制度）、业务优化调整、反洗钱体系建设等。合规成本和压力的增加可能会带来行业的洗牌和升级，合规至上也有助于在竞争中脱颖而出。

数字货币交易平台如何反洗钱？

对于反洗钱而言，区块链技术是一把双刃剑。以区块链为底层技术的虚拟资产已成为新兴的洗钱渠道。一方面，它得益于基于区块链的匿名性。另一方面，监管缺失严重。但是，区块链的去中心化和不变性也为其监管提供了便利。因此，运用区块链技术的金融监管技术也将成为区块链技术的一大应用。

目前很多交易平台对KYC和AML的认知存在严重偏差。他们误以为AML是在KYC之后完成的，甚至一些交易平台都不做KYC，更别说专职反洗钱了。团队和反洗钱系统能力建设。毕竟现阶段大部分交易平台都注册在监管不强的地区。要想继续经营，就必须加强全方位建设。

作为新兴领域，可以借鉴传统金融领域的相关经验，结合行业特点，形成以KYC+KYT、可疑交易监控为核心的反洗钱工作体系，并构建链上溯源能力，以区块链地址识别风险，建立以地址为主要信息的“链上身份证”，打通区块链世界的虚拟资产交易网络。此外，理想情况下，应开设法币账户，建立适当的信息共享机制，明确各机构的义务边界，形成全面的风险识别和控制。